*

信用保証協会の審査のキモ

公開日: : 最終更新日:2017/03/05 融資大学

信用保証協会の審査のキモについてお話します。

 

信用保証協会保証付融資の審査は、銀行も行うのですが、

ほとんどが、簡単な審査を行うのみで、

信用保証協会の審査が通ったら融資を行うのです。

 

信用保証協会の審査


信用保証協会の審査内容については、

信用保証協会自身がその概要を公表されています。

http://www.cgc-tokyo.or.jp/business/goannai.html

 

東京信用保証協会では4つの審査ポイントを挙げています。


その4つの審査ポイントとは?


1.保証資格があること
2.資金使途とその効果
3.返済能力
4.経営者

の4つです。

 

1 保証資格があること

実は、信用保証協会は、どんな会社でも利用できるわけではありません。
まず信用保証協会が利用できる会社なのかどうかを審査します。
つまり「保証資格」があるかどうかです。

保証資格があるかどうかは東京信用保証協会のページに出ています。

利用できる会社

利用できない会社

基本どこの保証協会も同じです。

 

2 資金使途


信用保証協会が保証を行う会社の借入は、

その会社の事業資金に限定されています。


具体的には運転資金と設備資金です。


したがって会社の事業とは関係のない、

株式購入資金とかゴルフ会員権の購入資金は、

信用保証協会の保証を得ることは出来ません。

あくまでも信用保証協会が保証を行う会社の借入は

運転資金と設備資金です。

この資金使途は、とても重要です。


運転資金という名目で、信用保証協会保証付融資の借入を行い、

実際は、関連会社への貸付に流用したとか、

設備資金で信用保証協会保証付融資の借入を行うも、

実際は、全部またはその一部を運転資金に流用したような場合は、

その後の新たな信用保証協会の保証が受けられなくなります。

とても厳しいルールです。

資金使途は必ず守りましょう。

 

3 返済能力

返済能力の審査は、信用保証協会に限らず、

金融機関の審査の最大のポイントです。
つまり返せるかどうかです。

返せないとなると、信用保証協会は銀行に対して代位弁済をせざるを得なくなります。

返済能力の審査は、
1.利益で返済出来るかどうか?
2.返済するために新たな資金調達力があるかどうか?
 です。

利益で返済出来るかどうかという点ですが、

基本的には、銀行の審査目線と同じです。

2の返済するための資金調達力があるかどうかという点ですが、
 
 赤字決算の場合は資金繰りが苦しくなりますから、

借入金の返済に窮してしまう場合も考えられます。

そのような場合、新たな借入が必要となる場合があります。
その新たな借入が出来るかどうかというのが資金調達力です。

 

資金調達力があるかないかは、

担保となる不動産などの資産を所有しているかどうか?

という点です。

会社あるいは会社経営者に不動産などの所有資産があれば、

最悪それを担保にして新たな銀行借入を受けられます。

 

4 経営者

これは要するに会社の経営者そのものの審査です。
通常であれば、問題ありません。

 

関連記事

借入申し込みとキャッシュフローの関係①

 kです!今回は、 借入申し込みとキャッシュフローの関係についてです。 kは、数

記事を読む

信用保証協会の訪問とは?

信用保証協会の保証付融資を初めて利用される場合、銀行経由で信用保証協会に融資の申し込みをして、その後

記事を読む

no image

銀行は、なぜ、信用保証協会を使いたがるのか?

銀行は、なぜ、信用保証協会を使いたがるんでしょうか? 銀行が、中小企業や個人事業主向けの融

記事を読む

日本政策公庫創業融資についての疑問点解決ベスト5②

起業・創業者がはじめて日本政策公庫創業融資を受けるにあたり、質問が多い事項を5つお答えします。1つづ

記事を読む

仮面銀行マンk

「審査のプロが暴露する銀行の担保評価の仕組み」②土地評価編

 こんにちは^^。仮面銀行マンkです。今回は、不動産投資家の為のお話です。 「審

記事を読む

no image

熊本地震、復興へ政府が旅行券(^ ^)

政府は、5月31日、熊本地震対策として導入する「九州観光支援旅行券」の詳細を発表しました。180億円

記事を読む

金銭消費貸借契約書を記入する時はどこに注意すればいいのか?

こんにちは^^。kです!今回は、 誰も教えてくれないであろう、金銭消費貸借契約書を記入する際の注意点

記事を読む

日本政策公庫創業融資書類Q&A①

今回は、日本政策公庫創業融資書類Q&Aです。 日本政策公庫創業融資を申し込むなら 

記事を読む

元利均等返済とは何ですか?

元利均等返済とは、ローン返済方法のひとつで、毎回の返済額が、支払い開始から支払い終了まで、返済額が均

記事を読む

信用保証協会は返済が遅れると追加融資に影響するか

誤解がありますが、信用保証協会保証付融資は、保証協会が融資を行っているワケではなく、銀行が融資を行っ

記事を読む

Message

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

no image
習近平に楯突くとこうなる… アリババ馬雲氏のアントグループに事実上の 解体命令⁉️

ロイターとブルームバーグも 中国人民銀行と銀行監視委員

no image
【裏解説】 米上院、バレット氏の最高裁判事指名を承認!

トランプさんの強運には驚きます。在任中に3人の最高裁判事を任

no image
ソフトバンクG再びサプライズ戦略 裏口上場戦略?

https://youtu.be/XzQMk14tf-8

no image
トランプ大統領は、ここ数日がヤマ場?

トランプ大統領がコロナ感染して、世界中が大騒ぎですが、容

no image
【裏解説】安倍首相ご苦労様でした。

安倍首相ご苦労様でした。 アベノミクスとは何だったのか

→もっと見る





PAGE TOP ↑