信用保証協会の審査のキモ

信用保証協会の審査のキモについてお話します。

信用保証協会保証付融資の審査は、銀行も行うのですが、

ほとんどが、簡単な審査を行うのみで、

信用保証協会の審査が通ったら融資を行うのです。

信用保証協会の審査

信用保証協会の審査内容については、

信用保証協会自身がその概要を公表されています。

http://www.cgc-tokyo.or.jp/business/goannai.html

東京信用保証協会では４つの審査ポイントを挙げています。

その４つの審査ポイントとは？

１．保証資格があること
２．資金使途とその効果
３．返済能力
４．経営者

の４つです。

１　保証資格があること

実は、信用保証協会は、どんな会社でも利用できるわけではありません。
まず信用保証協会が利用できる会社なのかどうかを審査します。
つまり「保証資格」があるかどうかです。

保証資格があるかどうかは東京信用保証協会のページに出ています。

⇒利用できる会社

⇒利用できない会社

基本どこの保証協会も同じです。

２　資金使途

信用保証協会が保証を行う会社の借入は、

その会社の事業資金に限定されています。

具体的には運転資金と設備資金です。

したがって会社の事業とは関係のない、

株式購入資金とかゴルフ会員権の購入資金は、

信用保証協会の保証を得ることは出来ません。

あくまでも信用保証協会が保証を行う会社の借入は

運転資金と設備資金です。

この資金使途は、とても重要です。

運転資金という名目で、信用保証協会保証付融資の借入を行い、

実際は、関連会社への貸付に流用したとか、

設備資金で信用保証協会保証付融資の借入を行うも、

実際は、全部またはその一部を運転資金に流用したような場合は、

その後の新たな信用保証協会の保証が受けられなくなります。

とても厳しいルールです。

資金使途は必ず守りましょう。

３　返済能力

返済能力の審査は、信用保証協会に限らず、

金融機関の審査の最大のポイントです。
つまり返せるかどうかです。

返せないとなると、信用保証協会は銀行に対して代位弁済をせざるを得なくなります。

返済能力の審査は、
１．利益で返済出来るかどうか？
２．返済するために新たな資金調達力があるかどうか？
 です。

利益で返済出来るかどうかという点ですが、

基本的には、銀行の審査目線と同じです。

２の返済するための資金調達力があるかどうかという点ですが、
 
 赤字決算の場合は資金繰りが苦しくなりますから、

借入金の返済に窮してしまう場合も考えられます。

そのような場合、新たな借入が必要となる場合があります。
その新たな借入が出来るかどうかというのが資金調達力です。

資金調達力があるかないかは、

担保となる不動産などの資産を所有しているかどうか？

という点です。

会社あるいは会社経営者に不動産などの所有資産があれば、

最悪それを担保にして新たな銀行借入を受けられます。

４　経営者

これは要するに会社の経営者そのものの審査です。
通常であれば、問題ありません。