*

信用保証協会の審査のキモ

公開日: : 最終更新日:2017/03/05 融資大学

信用保証協会の審査のキモについてお話します。

 

信用保証協会保証付融資の審査は、銀行も行うのですが、

ほとんどが、簡単な審査を行うのみで、

信用保証協会の審査が通ったら融資を行うのです。

 

信用保証協会の審査

信用保証協会の審査内容については、

信用保証協会自身がその概要を公表されています。

http://www.cgc-tokyo.or.jp/business/goannai.html

 

東京信用保証協会では4つの審査ポイントを挙げています。

その4つの審査ポイントとは?

1.保証資格があること
2.資金使途とその効果
3.返済能力
4.経営者

の4つです。

 

1 保証資格があること

実は、信用保証協会は、どんな会社でも利用できるわけではありません。
まず信用保証協会が利用できる会社なのかどうかを審査します。
つまり「保証資格」があるかどうかです。

保証資格があるかどうかは東京信用保証協会のページに出ています。

利用できる会社

利用できない会社

基本どこの保証協会も同じです。

 

2 資金使途

信用保証協会が保証を行う会社の借入は、

その会社の事業資金に限定されています。

具体的には運転資金と設備資金です。

したがって会社の事業とは関係のない、

株式購入資金とかゴルフ会員権の購入資金は、

信用保証協会の保証を得ることは出来ません。

あくまでも信用保証協会が保証を行う会社の借入は

運転資金と設備資金です。

この資金使途は、とても重要です。

運転資金という名目で、信用保証協会保証付融資の借入を行い、

実際は、関連会社への貸付に流用したとか、

設備資金で信用保証協会保証付融資の借入を行うも、

実際は、全部またはその一部を運転資金に流用したような場合は、

その後の新たな信用保証協会の保証が受けられなくなります。

とても厳しいルールです。

資金使途は必ず守りましょう。

 

3 返済能力

返済能力の審査は、信用保証協会に限らず、

金融機関の審査の最大のポイントです。
つまり返せるかどうかです。

返せないとなると、信用保証協会は銀行に対して代位弁済をせざるを得なくなります。

返済能力の審査は、
1.利益で返済出来るかどうか?
2.返済するために新たな資金調達力があるかどうか?
 です。

利益で返済出来るかどうかという点ですが、

基本的には、銀行の審査目線と同じです。

2の返済するための資金調達力があるかどうかという点ですが、
 
 赤字決算の場合は資金繰りが苦しくなりますから、

借入金の返済に窮してしまう場合も考えられます。

そのような場合、新たな借入が必要となる場合があります。
その新たな借入が出来るかどうかというのが資金調達力です。

 

資金調達力があるかないかは、

担保となる不動産などの資産を所有しているかどうか?

という点です。

会社あるいは会社経営者に不動産などの所有資産があれば、

最悪それを担保にして新たな銀行借入を受けられます。

 

4 経営者

これは要するに会社の経営者そのものの審査です。
通常であれば、問題ありません。

 

関連記事

no image

金利引き下げを有利にする条件とは?

前回、 基本、「お願い」されたからといって、 銀行は、当初の融資の条件は変えません。 なぜなら、 そ

記事を読む

銀行を選ぶ際の注意点③新規口座開設で忘れてはならないこと

 kです!今回は、銀行を選ぶ際の注意点の第三回目。 新規口座開設についてです。普段皆さんは

記事を読む

信用保証協会の訪問とは?

信用保証協会の保証付融資を初めて利用される場合、銀行経由で信用保証協会に融資の申し込みをして、その後

記事を読む

信用保証協会が保証人になってくれるのに、なぜ保証人が必要なのか?

⇒質問 県の信用保証協会の説明会に行ってきましたが、担当者から「信用保証協会を利用するには保証人が必

記事を読む

不動産投資家の為の銀行審査裏側金利交渉術その2

こんにちは^^仮面銀行マンKです。前回、金利交渉の舞台裏について、お話しました。ちょっと、復習...

記事を読む

銀行は何を頼りにお金を貸すのか?②

こんにちは^^kです!今回は、銀行融資のお話し。この記事を読んでいただいているあなたは、 銀行からお

記事を読む

no image

北都銀行、事業性評価のファンド設立

 北都銀行は3日、企業の技術力や将来性を評価して投資するファンドを設立したと発表した。総額は3億円。

記事を読む

金銭消費貸借契約書を記入する時はどこに注意すればいいのか?

こんにちは^^。kです!今回は、 誰も教えてくれないであろう、金銭消費貸借契約書を記入する際の注意点

記事を読む

日本政策公庫創業融資についての疑問点解決ベスト5②

起業・創業者がはじめて日本政策公庫創業融資を受けるにあたり、質問が多い事項を5つお答えします。1つづ

記事を読む

no image

商工中金の危機対応融資、所管省庁の承認手続きに問題!

会計検査院は、政府系金融機関、商工組合中央金庫(商工中金)への検査結果を発表した。同金庫は災害や経済

記事を読む

Message

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

no image
EU離脱合意を英下院が230票の大差で否決!

3月29日が期限の欧州連合(EU)離脱を巡る協定と政治宣言の採決が1月

no image
原油価格がなぜ?

WTI原油価格が、一時1バレル55ドルを割り込みました。アレだけ、OP

no image
トランプさんの敗北?

トランプ米大統領は6日夜、「今夜はとてつもない成功だ。みんなありがとう

no image
アメリカの中間選挙!

トランプ米政権への審判となる中間選挙を本日に控え、激戦州を飛び回るトラ

no image
NY株続落、245ドル安!

週明け29日のニューヨーク株式市場のダウ工業株30種平均は大幅に続落し

→もっと見る





PAGE TOP ↑