借入申し込みとキャッシュフローの関係①

kです！

今回は、 借入申し込みとキャッシュフローの関係

についてです。

kは、数十社の顧問をやっていますが、

その中で下記のことを

必ずチェックします。

１、１年間の借入金の返済額

２、その会社の年間返済能力（経常利益＋減価償却費）

この場合、

「１年間の借入金の返済額＜年間返済能力」となっていれば、

問題はありません。

ところが、問題は、

多くの中小企業では「１年間の借入金の返済額＞年間返済能力」

という場合です。

しかも、困ったことに

「その事実に気づいていない」ということが多いのです。

１年間の借入金の返済額＞年間返済能力

となってしまっていることに気づいて

いないので、

当然に「返済能力がいくら不足しているのか？」にも気づいていません。

こういう会社は、つまり、

銀行からの追加融資を受けなければ、

既存の借入金の返済ができない状況だということです。

言い換えれば、

現状のキャッシュフロー（返済能力）では返済ができないというワケです。

借入申込の望ましい形は、以下です。

　
☆設備投資の資金

　⇒新たな設備投資（機械等購入）により、原価率が下がり、効率が上がる。

　⇒売上が増加する一方、人件費の削減などで、利益が上がる。

　⇒結果、利益率向上＝返済能力向上で設備資金借入の返済ができる。

という見込みが十分予測できる。

☆運転資金

　⇒新しい商品を仕入れするために借り入れをする。

　⇒その商品の売上の入金がある。

　⇒売上代金で運転資金の借入返済ができる。

という流れです。

しかし、

１．設備投資をしたが、

　予定した売上が上がらないばかりか、利益率も上がらない。

２．商品仕入れという理由でお金を借りたが、

　商品が予定通りに売れなかった。

というケースもよくあります。

この状態になっている企業は「本当に多い」です。

こういう会社は、銀行が追加融資を止めたら倒産です。

今は、金融緩和の時代で、銀行も保証協会付なら、

「１年間の借入金の返済額＞年間返済能力」な会社でも、

融資してくれます。

でも、これを続けていくとどうなるでしょう？

続きはまた。

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